为什么你的stripe总被封？

独立站的角色

一般是由电商平台来制约卖家的行为来保证客户的购物体验，而独立站作为一个第三方平台，平台大多数只是建站需要，而监管自然而然落在了支付的手里，这就有了什么PayPal会由很变态的保护买家的服务，今天的stripe，用一系列的措施来保障客户的利益。

以下为stripe封号的原因

只要不被判定为高风险商户，就能解除禁用，解除信用卡验证，对于高风险商户，stripe是一锤子卡顶，不过目前stripe日本的高风险商户较少，澳洲，美国，香港，新西兰的较多（最近新开的日区的账号属于高风险账号）
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长话短说

1. 地域为高风险地域
2. 信息真实性
3. 业务是否合规

网站内容违规

点击查看stripe禁止业务

高风险地域

• 风控的多变性
  美国和澳洲、新西兰三个地方风控水平一直都是最严格，严控的原因是投诉最多，盗刷信用卡，假货等投诉的集聚地；
• 风控的动态性
  为什么一段时间风控会突然变紧，比如2020年的七月份，香港地区开始严控，持续三个月，最后香港关闭国人注册通道；
  在严控阶段，被封的一般是新注册的账号，收一两单网站被高风险，这个道理和亚马逊大规模删评论差不多，严控的时候，最倒霉的是新号。
• 账号的使用
  很多人其实不会使用账号，刚开始大量收款，不知道平台的一些基础规则，用两三天就挂，关于此处，涉及到一些付费内容，我只说，要循序渐进的收款
• 风控的类型

1. 高风险提示
   新账号一般被封有以下原因:
   网站产品是stripe禁止的，比如假发
   网站曾经被禁用过
2. 需要提交业务证明
   收到款后，要求提供采购发票和合同、特定订单物流信息，此处可以找速卖通供应商和货代要
   当地地址证明
3. 当地手机号验证

详谈高风险地域的形成

比如香港、美国、澳洲、德国、英国，这些地域，使用中国人的身份就能申请，并且成本很低就能申请这样一个账号，在2018年前后，有不少卖家使用这种方法来开户，也确实通过了验证，账号用到现在也很稳定，一个月进账几十万美金也没事；
随着盗刷信用卡、收单不发货、仿牌、假货的出现，导致大量的拒付，投诉的案例，发卡行承担了损失，后期银行扛不住，毕竟在国内，有大批的年轻人靠这个发了家，在北二环买了房，深圳南山买房，做投资，用做这些产业赚的钱，给出来创业的运营投资，洗白。盗刷的钱越来越多，银行就把锅甩给了stripe等金融平台，stripe和PayPal等平台为了降低投诉率和损失，于是进行了各种风控措施，比如对于同一个区域的用户进行严格审查，对于曾经发生过高风险的案例进行特征调取，任何一个金融支付公司都有黑名单系统，当欺诈交易频繁出现的特征，他们的机器学习系统会学习到这些商户交易的特征，高风险商户的目的是收单不发货、洗钱、货不对板，而stripe会从IP、姓名、地区、银行账户、信息输入方式，都会进行分析，在大量的数据面前，当我们开通一个stripe，使用的资料，信息都是在visa和stripe的黑名单之中，这就造成了开通stripe账号就封，收几单就封的问题。对于stripe来说，每天要面对这些高风险的商户，对于一些特征就会采取一刀切的做法，但确实有客户一直追着问原因，stripe也会重新审查网站KYC内容，对于黑名单之中的商户直接封号，比如visa都有黑名单，付费给外部使用。

我说一个我自己经历的支付宝的冻结资金，其实就是有人转了几毛钱，然后举报，然后我的支付宝账号就冻结了，真的是收不了款，打电话都说在审查，反正就是叫天天不灵的状态。后来听做网赚的同学说，支付宝如果封了号，打电话给支付宝，支付宝都说拒接的，直接拉入黑名单，用户资料也会进入黑名单。

信息真实性

关于KYC认证：人类来到这个世界，时时刻刻的都在问自己一个问题，我是谁？KYC就是证明你是你自己。
Strip的KYC验证，它分为机器验证和人工验证

• 在机器验证的过程中
  目前stripe更换为自己的验证系统，之前使用第三方
  他会审核你的个人信息是否与证件一致，你的网址是否在黑名单内，域名是否有仿照大牌域名内容的东西，你的产品介绍里边关于你的产品是不是属于违规产品类。你的地址是不是真实地址还是乱填的地址，你的银行账户信息银行是不是黑段儿；如果是黑段的话也会被也会处罚风控。同时，Stripe的爬虫汇到你的网站上边进行采集，来判断你的网站是不是合规，符合要求
• 个人信息

关于个人信息一定要真实，如果是虚假信息的话，会导致stripe封号，这种封号是可以解开的，只要你提供真实的信息，个人的身份证，但是这个身份证一定要是国外的，就是对应你注册国家的身份证，这些你新开启账户申诉，他会要求你提供这些。
企业账户
他们的审查人员，在你收到一些款之后，会核对企业的法人信息与注册人是否一致，进行KYC核查，用其他公司的执照，当资金量变大后，他们会要求提交股东证明，虚假信息很容易被冻结资金

审查网站内容

当你提交了信息之后，Stripe就开始审核你的网站，审核你的网站内容，他会一直抓你的网站内容，看你的网站内容是不是合合规，如果不合规的话，会给你发一个邮件，说明你在哪个页面不符合要求。比如我自己卖了隐形眼镜就被他发现了，其实我藏的还是比较深的，但是还是被人家发现了，他会给出你这一条不能卖，然后把你的账户暂停使用，他会给出暂停使用账户的理由，然后把账户暂时禁用

• 解封账号
  进行申诉，给他们发邮件，告诉他们你更改了网站，然后把你的新网站添加到stripe账号中，他们会对你的账号重新进行对你的网站重新进行审查，是通过人工审查审查这些网站的这些方方面面。如果通过的话，他们会他们就你就可以继续收款，他们在这个过程中，他们可能会和你要产品的图片，你和供应商的发票，采购合同之类的东西，如果是品牌产品，会要授权书。

详细解释stripe封号过程

欺诈（盗刷信用卡）

1. 卖家欺诈
   卖家自己买来黑卡，在自己的店铺里进行刷卡，消费，达到偷刷别人信用卡的目的，大多数情况是在洗钱
2. 买家欺诈
   欺诈手段包括用黑卡来购买您网站的东西，被称为未经授权的交易，也称作高风险交易，有以下特征，金额较大，比如美国和香港的stripe账号刷100刀都会被称作高风险交易；同一个IP重复下单，金额一样。有的买家会利用黑卡在你的网站上购买东西，然后提出提款，但是他提供另一个银行账户

拒付

拒付发生的原因：

拒付大多数情况都是由于卖家的原因，所以提升用户购物体验，做好售后是很重要的。不要用做亚马逊的方法来做独立站，因为亚马逊很多客户不联系卖家，只有产品出现问题才会去联系，但大多数买家都会通过独立站的电话，短信，Facebook和邮件来联系，方便简洁的多。

• 缩短买家收款时间，使用DHL这些比较快，小包比较慢，买家不满意，可能会拒付。
• 在售后协议中写清楚，在发生拒付的时候，可以提供举证，比如像某些定制领域，婚纱
• 开通stripe雷达系统（可能费点钱，但是值得开）
  
  

交易失败

• 信息不完整、错误或中途终止支付。
• 黑卡，盗卡，复制卡，未授权交易。
• 卡余额不足或卡有效期已过。
• 风险地区支付:消费者支付的IP来自被visa和stripe列为高风险地区，系统会评委高风险交易，而拒绝扣款，如：非洲一些地方。
• 网络问题
• 同一IP短时间内，重复支付多次或短时间内同IP但消费地点距离远。
• 单笔支付限额过高。
• 不良交易记录的卡。
• 发卡行拒绝扣款。
  

  国内收单公司现状

先谈谈跨境收款行业的几个指标

• 开户费
  国内信用卡收单行都是6K起步，服务越好的价格越高，对于支付收单公司来说，国内的小卖家，转的也就是个开户费，销售额一个月也没几十万，还拒付多，投诉多。
• 交易成功率
  很多国内的收单公司的收单成功率连50%都达不到，但是用了他们的服务，交了开户费，也没办法，只能硬着头皮继续用
• 押款（保证金）

要留10%的资金进行循环押款180天后释放；
等客户确认产品收到之后，才会打款

• 结算周期长（T+15）
• 跳转（没有PCI认证的小商户）

在支付的时候要跳转，像2checkout这些

关于商户

• 违规商户操作

一言以蔽之，PayPal和stripe都被中国一些卖家撸怕了，很多卖家基本都是收单不发货，或者发一卷卫生巾，正所谓卫贸就是这么来的?，后来为了避免商家违规操作，于是中国信用卡收款提供商就提出了上面这些要求，防止商户跑路、发生拒付，对于产品不负责，留点保证金，省的银行赖账，至少也有点钱赔银行，在国外，如何客户的信用卡盗刷，都是银行赔钱的，后来银行不干，要让信用卡收单提供商负责。

• 盗刷信用卡

很牛逼的俄罗斯和乌克兰的黑客，主要通过两种渠道：通过入侵电商网站，制造假的银行的网站，拿到电商网站数据库，数据库中包括了CVV信用卡信息；各种钓鱼站，拿到客户输入的CVV信息，他们通过暗网论坛将这些数据销售，这些数据有两个渠道使用，线下消费需要以下过程，华人拿到信息，开始制卡，将CVV数据进行写入，写入之后，中介会将这些卡分发给枪手们，枪手来自美国，马来西亚，台湾，日本，英国，买手门开始行动了，他们频繁出入奢侈品商场，出售阔绰，一下子就是刷几万美金，一边测试卡是否能用，一边买东西，比如LV，劳力士什么的，买一仓库，然后由国内的代购发送朋友圈，便宜代购各种奢侈品品牌，便宜代购机票；线上消费淘宝上出现各种游戏代充 ，iTunes礼品卡销售，亚马逊礼品卡，他们通过这些平台，来消费盗来的cvv数据，很多便宜代充都是这么来的。线上消费还包括将钱支付通道来把钱刷出去了，以前用的PayPal，eBay，亚马逊，在以前的亚马逊上非常容易开店的，很多人就是通过亚马逊来洗钱，换汇，将国外盗刷的钱通过亚马逊转进来，后来stripe出来，大量盗刷的人开始自建商城，接入stripe继续刷，stripe马上进行封号，等stripe反应过来，出现了巨大亏空，这个锅stripe后来背上了，于是stripe的风控也越来越严格了。
直到今天，仍然有很多人使用stripe来盗刷从暗网论坛买来的数据，盗刷，殊不知，不仅仅是stripe盯着他们，还有国内的结汇银行，外汇管理局都盯着，偶尔进行查证，当一笔交易发生，订单号，物流单号产生，外管局要进行还原，发货时间，收货地址，订单号地址进行审核，如果发现问题，会立即深入调查。收点钱，这些机构就开始查资金来源。

国外网友对stripe对评价

stripe这趟车该不该上？怎么上？

stripe的优势显而易见，对于熬过前期(使用账号15天以上)用户是非常的友好，但对于不会使用账号的人来说，都是一刀切；
2020年十一月以前，被stripe封账户的大多数是使用美国、香港、澳洲账户，由于中国人可以使用中国身份很轻易的申请，造成了这些地区的严控，以至于在2020年十一月份，stripe直接封了国内申请stripe的方法，输入中国证件会出现不支持等字样（目前经我代办的账号和stripe进行py交易，可以通过）
跨境电商收款渠道很多，国内渠道的现状我上文有说到，几十成功率超过80%的首单公司，他们最大的问题还是压款，要等到客人收到产品之后，才开始打款，且要扣押10%，对于跨境卖家，资金流水最大的问题，可能这10%就是毛利，像amazon毛利超过20%的都不多，即使后期会循环压款，但你的手头总是不宽裕。

怎么上车

• 自己开公司
  目前美国香港即使开了公司，stripe未必稳定，因为很多卖家不具有养号的经验，对于stripe的使用也是一无所知；与其花三千多开公司，不如试试我的香港个体户；
  有个女商户，从7月找我开通香港，十月自己研究德国，找我验证德国地址，后来又找我办日本，最后也没有办；2021年一月又在研究美国，群里到处打听；感觉她是卖号的，不像是做生意的。
• 代办
  代办中，很多都是买的那种信息，一个信息多人使用，很容易造成账号关联，对于香港和欧洲商户，我们要求商户提供实名材料进行验证，对于日本区域，我们日本商务代表会协助商户验证(在日本开展公司业务必须要有一个日本人)