为什么你的stripe总被封?

释放双眼,带上耳机,听听看~!

独立站的角色

一般是由电商平台来制约卖家的行为来保证客户的购物体验,而独立站作为一个第三方平台,平台大多数只是建站需要,而监管自然而然落在了支付的手里,这就有了什么PayPal会由很变态的保护买家的服务,今天的stripe,用一系列的措施来保障客户的利益。

以下为stripe封号的原因

只要不被判定为高风险商户,就能解除禁用,解除信用卡验证,对于高风险商户,stripe是一锤子卡顶,不过目前stripe日本的高风险商户较少,澳洲,美国,香港,新西兰的较多(最近新开的日区的账号属于高风险账号)
我的微信是stripehub
QQ:2839505560

长话短说

  1. 地域为高风险地域
  2. 信息真实性
  3. 业务是否合规

网站内容违规

点击查看stripe禁止业务

高风险地域

  • 风控的多变性
    美国和澳洲、新西兰三个地方风控水平一直都是最严格,严控的原因是投诉最多,盗刷信用卡,假货等投诉的集聚地;

  • 风控的动态性
    为什么一段时间风控会突然变紧,比如2020年的七月份,香港地区开始严控,持续三个月,最后香港关闭国人注册通道;
    在严控阶段,被封的一般是新注册的账号,收一两单网站被高风险,这个道理和亚马逊大规模删评论差不多,严控的时候,最倒霉的是新号。

  • 账号的使用
    很多人其实不会使用账号,刚开始大量收款,不知道平台的一些基础规则,用两三天就挂,关于此处,涉及到一些付费内容,我只说,要循序渐进的收款

  • 风控的类型

  1. 高风险提示
    新账号一般被封有以下原因:
    网站产品是stripe禁止的,比如假发
    网站曾经被禁用过

  2. 需要提交业务证明
    收到款后,要求提供采购发票和合同、特定订单物流信息,此处可以找速卖通供应商和货代要
    当地地址证明

  3. 当地手机号验证

详谈高风险地域的形成

比如香港、美国、澳洲、德国、英国,这些地域,使用中国人的身份就能申请,并且成本很低就能申请这样一个账号,在2018年前后,有不少卖家使用这种方法来开户,也确实通过了验证,账号用到现在也很稳定,一个月进账几十万美金也没事;
随着盗刷信用卡、收单不发货、仿牌、假货的出现,导致大量的拒付,投诉的案例,发卡行承担了损失,后期银行扛不住,毕竟在国内,有大批的年轻人靠这个发了家,在北二环买了房,深圳南山买房,做投资,用做这些产业赚的钱,给出来创业的运营投资,洗白。盗刷的钱越来越多,银行就把锅甩给了stripe等金融平台,stripe和PayPal等平台为了降低投诉率和损失,于是进行了各种风控措施,比如对于同一个区域的用户进行严格审查,对于曾经发生过高风险的案例进行特征调取,任何一个金融支付公司都有黑名单系统,当欺诈交易频繁出现的特征,他们的机器学习系统会学习到这些商户交易的特征,高风险商户的目的是收单不发货、洗钱、货不对板,而stripe会从IP、姓名、地区、银行账户、信息输入方式,都会进行分析,在大量的数据面前,当我们开通一个stripe,使用的资料,信息都是在visa和stripe的黑名单之中,这就造成了开通stripe账号就封,收几单就封的问题。对于stripe来说,每天要面对这些高风险的商户,对于一些特征就会采取一刀切的做法,但确实有客户一直追着问原因,stripe也会重新审查网站KYC内容,对于黑名单之中的商户直接封号,比如visa都有黑名单,付费给外部使用。

我说一个我自己经历的支付宝的冻结资金,其实就是有人转了几毛钱,然后举报,然后我的支付宝账号就冻结了,真的是收不了款,打电话都说在审查,反正就是叫天天不灵的状态。后来听做网赚的同学说,支付宝如果封了号,打电话给支付宝,支付宝都说拒接的,直接拉入黑名单,用户资料也会进入黑名单。

信息真实性

关于KYC认证:人类来到这个世界,时时刻刻的都在问自己一个问题,我是谁?KYC就是证明你是你自己。
Strip的KYC验证,它分为机器验证和人工验证

  • 在机器验证的过程中
    目前stripe更换为自己的验证系统,之前使用第三方
    他会审核你的个人信息是否与证件一致,你的网址是否在黑名单内,域名是否有仿照大牌域名内容的东西,你的产品介绍里边关于你的产品是不是属于违规产品类。你的地址是不是真实地址还是乱填的地址,你的银行账户信息银行是不是黑段儿;如果是黑段的话也会被也会处罚风控。同时,Stripe的爬虫汇到你的网站上边进行采集,来判断你的网站是不是合规,符合要求

  • 个人信息

关于个人信息一定要真实,如果是虚假信息的话,会导致stripe封号,这种封号是可以解开的,只要你提供真实的信息,个人的身份证,但是这个身份证一定要是国外的,就是对应你注册国家的身份证,这些你新开启账户申诉,他会要求你提供这些。
企业账户
他们的审查人员,在你收到一些款之后,会核对企业的法人信息与注册人是否一致,进行KYC核查,用其他公司的执照,当资金量变大后,他们会要求提交股东证明,虚假信息很容易被冻结资金

审查网站内容

当你提交了信息之后,Stripe就开始审核你的网站,审核你的网站内容,他会一直抓你的网站内容,看你的网站内容是不是合合规,如果不合规的话,会给你发一个邮件,说明你在哪个页面不符合要求。比如我自己卖了隐形眼镜就被他发现了,其实我藏的还是比较深的,但是还是被人家发现了,他会给出你这一条不能卖,然后把你的账户暂停使用,他会给出暂停使用账户的理由,然后把账户暂时禁用

  • 解封账号
    进行申诉,给他们发邮件,告诉他们你更改了网站,然后把你的新网站添加到stripe账号中,他们会对你的账号重新进行对你的网站重新进行审查,是通过人工审查审查这些网站的这些方方面面。如果通过的话,他们会他们就你就可以继续收款,他们在这个过程中,他们可能会和你要产品的图片,你和供应商的发票,采购合同之类的东西,如果是品牌产品,会要授权书。

详细解释stripe封号过程

欺诈(盗刷信用卡)

  1. 卖家欺诈
    卖家自己买来黑卡,在自己的店铺里进行刷卡,消费,达到偷刷别人信用卡的目的,大多数情况是在洗钱

  2. 买家欺诈
    欺诈手段包括用黑卡来购买您网站的东西,被称为未经授权的交易,也称作高风险交易,有以下特征,金额较大,比如美国和香港的stripe账号刷100刀都会被称作高风险交易;同一个IP重复下单,金额一样。有的买家会利用黑卡在你的网站上购买东西,然后提出提款,但是他提供另一个银行账户

拒付

拒付发生的原因:

拒付大多数情况都是由于卖家的原因,所以提升用户购物体验,做好售后是很重要的。不要用做亚马逊的方法来做独立站,因为亚马逊很多客户不联系卖家,只有产品出现问题才会去联系,但大多数买家都会通过独立站的电话,短信,Facebook和邮件来联系,方便简洁的多。

  • 缩短买家收款时间,使用DHL这些比较快,小包比较慢,买家不满意,可能会拒付。
  • 在售后协议中写清楚,在发生拒付的时候,可以提供举证,比如像某些定制领域,婚纱
  • 开通stripe雷达系统(可能费点钱,但是值得开)

交易失败

  • 信息不完整、错误或中途终止支付。
  • 黑卡,盗卡,复制卡,未授权交易。
  • 卡余额不足或卡有效期已过。
  • 风险地区支付:消费者支付的IP来自被visa和stripe列为高风险地区,系统会评委高风险交易,而拒绝扣款,如:非洲一些地方。
  • 网络问题
  • 同一IP短时间内,重复支付多次或短时间内同IP但消费地点距离远。
  • 单笔支付限额过高。
  • 不良交易记录的卡。
  • 发卡行拒绝扣款。

    国内收单公司现状

先谈谈跨境收款行业的几个指标

  • 开户费
    国内信用卡收单行都是6K起步,服务越好的价格越高,对于支付收单公司来说,国内的小卖家,转的也就是个开户费,销售额一个月也没几十万,还拒付多,投诉多。

  • 交易成功率
    很多国内的收单公司的收单成功率连50%都达不到,但是用了他们的服务,交了开户费,也没办法,只能硬着头皮继续用

  • 押款(保证金)

要留10%的资金进行循环押款180天后释放;
等客户确认产品收到之后,才会打款

  • 结算周期长(T+15)

  • 跳转(没有PCI认证的小商户)

在支付的时候要跳转,像2checkout这些

关于商户

  • 违规商户操作

一言以蔽之,PayPal和stripe都被中国一些卖家撸怕了,很多卖家基本都是收单不发货,或者发一卷卫生巾,正所谓卫贸就是这么来的?,后来为了避免商家违规操作,于是中国信用卡收款提供商就提出了上面这些要求,防止商户跑路、发生拒付,对于产品不负责,留点保证金,省的银行赖账,至少也有点钱赔银行,在国外,如何客户的信用卡盗刷,都是银行赔钱的,后来银行不干,要让信用卡收单提供商负责。

  • 盗刷信用卡

很牛逼的俄罗斯和乌克兰的黑客,主要通过两种渠道:通过入侵电商网站,制造假的银行的网站,拿到电商网站数据库,数据库中包括了CVV信用卡信息;各种钓鱼站,拿到客户输入的CVV信息,他们通过暗网论坛将这些数据销售,这些数据有两个渠道使用,线下消费需要以下过程,华人拿到信息,开始制卡,将CVV数据进行写入,写入之后,中介会将这些卡分发给枪手们,枪手来自美国,马来西亚,台湾,日本,英国,买手门开始行动了,他们频繁出入奢侈品商场,出售阔绰,一下子就是刷几万美金,一边测试卡是否能用,一边买东西,比如LV,劳力士什么的,买一仓库,然后由国内的代购发送朋友圈,便宜代购各种奢侈品品牌,便宜代购机票;线上消费淘宝上出现各种游戏代充 ,iTunes礼品卡销售,亚马逊礼品卡,他们通过这些平台,来消费盗来的cvv数据,很多便宜代充都是这么来的。线上消费还包括将钱支付通道来把钱刷出去了,以前用的PayPal,eBay,亚马逊,在以前的亚马逊上非常容易开店的,很多人就是通过亚马逊来洗钱,换汇,将国外盗刷的钱通过亚马逊转进来,后来stripe出来,大量盗刷的人开始自建商城,接入stripe继续刷,stripe马上进行封号,等stripe反应过来,出现了巨大亏空,这个锅stripe后来背上了,于是stripe的风控也越来越严格了。
直到今天,仍然有很多人使用stripe来盗刷从暗网论坛买来的数据,盗刷,殊不知,不仅仅是stripe盯着他们,还有国内的结汇银行,外汇管理局都盯着,偶尔进行查证,当一笔交易发生,订单号,物流单号产生,外管局要进行还原,发货时间,收货地址,订单号地址进行审核,如果发现问题,会立即深入调查。收点钱,这些机构就开始查资金来源。

国外网友对stripe对评价

stripe这趟车该不该上?怎么上?

stripe的优势显而易见,对于熬过前期(使用账号15天以上)用户是非常的友好,但对于不会使用账号的人来说,都是一刀切;
2020年十一月以前,被stripe封账户的大多数是使用美国、香港、澳洲账户,由于中国人可以使用中国身份很轻易的申请,造成了这些地区的严控,以至于在2020年十一月份,stripe直接封了国内申请stripe的方法,输入中国证件会出现不支持等字样(目前经我代办的账号和stripe进行py交易,可以通过)
跨境电商收款渠道很多,国内渠道的现状我上文有说到,几十成功率超过80%的首单公司,他们最大的问题还是压款,要等到客人收到产品之后,才开始打款,且要扣押10%,对于跨境卖家,资金流水最大的问题,可能这10%就是毛利,像amazon毛利超过20%的都不多,即使后期会循环压款,但你的手头总是不宽裕。

怎么上车

  • 自己开公司
    目前美国香港即使开了公司,stripe未必稳定,因为很多卖家不具有养号的经验,对于stripe的使用也是一无所知;与其花三千多开公司,不如试试我的香港个体户;
    有个女商户,从7月找我开通香港,十月自己研究德国,找我验证德国地址,后来又找我办日本,最后也没有办;2021年一月又在研究美国,群里到处打听;感觉她是卖号的,不像是做生意的。
  • 代办
    代办中,很多都是买的那种信息,一个信息多人使用,很容易造成账号关联,对于香港和欧洲商户,我们要求商户提供实名材料进行验证,对于日本区域,我们日本商务代表会协助商户验证(在日本开展公司业务必须要有一个日本人)

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ST&SP

卧槽贵圈真乱-揭开stripe卖号圈

2020-10-13 11:11:38

ST&SP

建站不规范,封号泪两行!!

2020-10-19 10:24:35

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