Stripe关闭账号，你了解多少

Stripe关闭账号，你了解多少

以下内容谈谈Stripe的风控以及常见清退客户的原因，以及风控系统的原理。
如果您从事的行业是或不对版，仿牌，不发货、刷礼品卡，盗刷信用卡等，请不用往下看，以下内容也不是写给您看的，对您的业务也发挥不了作用。
2022年用Stripe做或不对版和不发货的商户彻底团灭

哥虽然不在江湖，但江湖都是哥的传说

关于Stripe传说，有真有假，虽未Stripe进入中国，但传说从未间断

Stripe的风控审核流程

准备材料 –开设账户 – 风控系统评估商户风险程度 – 获取风险指数 —>指数正常 —>正常上线
开设账户后，卡组织要求Stripe对于商户进行风险评估，来确定要不要商户是否接受信用卡收单。
在这个过程中，由算法进行风险评估，如果业务风险超出Stripe正常风控水平，Stripe会进行二次验证：

所有被关闭账户中，百分之60的商户都是开通后业务审核未通过被关闭账户的；
有20%的业务验证没过去，其余的20%都是拒付率大于1%；

常见的Stripe账户关闭原因

刷礼品卡和做其他违规业务的不算，那种不在解释范围内。

• 违禁产品
  在注册之前，请仔细查看自己的产品是否在Stripe禁用产品范围内
  点击查看
  为什么Stripe不接受你的产品？
  官方文档二
  常见错误的注册方法

• 注册个人号
  Stripe不存在个人号，只有独资和非独资，但是即使是独资，卡组织都要求商户提供当地的公司材料。据Stripe总裁和大中华区总监所说，Stripe对于个人号的信任度非常低，基本有点风险就清退。
  中国卖家用Stripe的方式是注册香港个人号，Stripe目前对于个人账户的风控非常严格。
  资料或者其他信息关联，所以容易关闭账户。

• 盗用资料注册Stripe，比如买号这种

• dropshipping
  这种模式在Stripe规则中属于受限制的类型。这种模式可以用，需要进行报备。
  中国卖家，百分之60的电商网站都由于被判定为这种商业模式而被关闭账户。

• 胡填信息
  一位客户，他自己在同一个账户中开了7个子账户，信息是胡填的，账户出问题后，经理去回复说，太乱了，账户中都是信息都是乱填的，没法操作。

• 站群

• 账户关联
  这种多发于买卖账户，很多套资料注册同一个资料，于是产生关联。

• Stripe 认为对消费者不公平、具有欺骗性或掠夺性的任何其他业务

• Stripe要求的验证没通过
  比如人脸、业务验证，这两块的问题多

• 欺诈
  产品描述与实际不符合，挂羊头卖狗肉，Stripe内部的产品描述要与网站上的产品一致

• 卡网络和监管部门以及金融合作伙伴（富国银行）的限制

• 拒付超过1%
  这种常常发生在客户销量逐渐增加之后，争议率到达百分之一之后，会停用账户

Stripe为什么要有风控

作为卖Stripe或者代开Stripe的人，常常觉得 Stripe多挣点钱多接点客户不好吗？
回答是：不好，作为支付公司，开门做生意，考虑是是

• 自身的安全

  无论是Stripe还是PayPal还是国内的钱海之类的，考虑的第一个问题肯定是如何让自己免受骗子(欺诈者)的伤害

• 客户的权益是否保障
  客户买到你的货，是否能满足客户的需求

Stripe靠什么进行审查？

• 算法
  关于算法，请看这里官方关于风控的文档一
  算法审核当然会出错，比如把正常商户判断为欺诈商户，无论是那个公司都存在，关键是如何纠错，就要进行人工审核。
  当您注册好Stripe之后，将业务提交给Stripe，跑过Stripe的风控模型，会产生风控指数，注意，风控指数是不给客户看的，客户只能知道大致情况，根据风控水平，Stripe会给您不同的验证。
  这个过程本质和钱海还有国内的收单公司一样，都是在前期对商户进行一个审核，所以Stripe被封的百分之70都是在前期，其实不是封号，是人家压根就不接这项业务。

• 人工审核
  在人工审核的时候，通常会让你提供

  • 你的产品实际图片

  • 客户下单的invoice

  • 物流跟踪信息

  • 和工厂采购合同

  • 你和客户之间的沟通记录

定义:对于新的商家，无论是哪家收款公司都被定义为风险比较高的商户，通常会要求客户提供过去六个月资金流水，销量和拒付率，特别是对于Stripe这种T2提现不收保证金，不用妥投的公司。
凭什么让Stripe相信你不是骗子？
如果你是anker、傲基等大厂的独立站，OK直接上，也不用那么多不必要的审核。

关于以上问题，解决方案是

1. 做正确的事

2. 正确的做事
   不要看网上的野教程，都是瞎几把胡说的。除非有官方的人给你透气，不然所有的无论是博主还是卖家，都是凭感觉来判断的，你以为的原因并不是人家真正关闭你账户的原因。
   比如什么IP、公司地址关联，基本都是瞎扯的。

构建信任

• 做品牌产品

• 提升服务

• 做好社交软实力
  根据我的经验，有品牌的产品在Stripe上更稳定，特别是在电商领域上有一定积累的商户

可实操的步骤

开始注册时

当我们要去追一个姑娘，首先要人家的态度，接不接受我们。

对于收单产品，低风险收单通道，对于产品的准入性非常严格，要知道自己的产品是否在Stripe的限制产品之中。

做之前先了解Stripe能做什么，不能做什么，是基本常识。

硬性要求 -究竟能不能用

点击查看官方要求

联系销售
点击此处
填写表单，两天内销售会联系你，把产品介绍和网址发给销售，让他们审核
联系销售https://stripe.com/zh-cn-us/contact/sales
沟通内容

我们的产品是什么（详细的产品描述）
我们的目标客户群体是什么
我们解决了什么问题
网站月交易量
上线时间
请您帮我联系Stripe风控团队，确认我的产品是否在Stripe禁用产品范围内，是否可以接受我的产品。

确定好Strip饿可以接您的产品时，开始注册

材料准备

申请Stripe，公司名字要与网址一致，比如我网址是www.baidu.com,申请的公司名叫baidu LLC或者baidu LTD
比如我的网站是www.stripe.com,公司名字叫Stripe INC 或者Stripe LLC
提供三组名字，在公司名字中适当加入1-2个字母，比如Stripe US INC

• 美国公司名字
  有限责任公司为LLC
  私人公司为INC结尾

• 英国公司
  名字结尾使用LTD 或者limited
  公司命名后，申请企业邮箱，邮箱开头以payment开头，比如payment@stripe.com

社交链接运营

https://stripe.cool/624

运营方面

• 利用海外仓发货，缩短物流时间

• 积极的回复客户的问题，解决问题

• 三分运营七分选品，卖好货

减少欺诈

海外的卡支付需要格外注意防欺诈，如果没有自己的防欺诈工具，建议使用stripe radar，如果有防欺诈团队，可以使用radar for fraud team，来定义规则允许阻止或者hold for review。介绍：https://stripe.com/zh-cn-gb/radar

Stripe的品控很差？

几乎国内收单公司的所有商务百分比的告诉你，Stripe不能用，风控很强，很严格，很容易封号。
使用他们的平台，那为什么国内的这些公司要收开户费，年费，月费还有各种各样的费用，不能T2提现，不收循环保证呢？
https://zhuanlan.zhihu.com/p/55670665
这个是知乎上骂得最凶的
第一他的问题经过和Stripe管理层沟通已解决
第二我们该不该相信商家的话？
商家到底卖的是什么产品？
拒付率到底是多少？
商家能否提供于实际相符合的服务，比如物流时间，我们不了解商户背景的情况下，草率下结论是不是不太好，就像说特斯拉刹不住车一样。