商家欺诈

商家欺诈

文章结构

• 身份盗窃
• 买卖账户
• AB系统
• 不发货或不对版
• 洗钱交易

身份盗窃

商家通过暗网或者T G购买美国居民身份，包括SSN + 驾照和护照，开通Stripe、Square、PayPal支付渠道。

买卖账户

通过购买已经运营合法业务的账户，销售违规产品。

洗钱交易

常见的是预付卡洗钱，卡商通过P网或者境内二道贩子手中购买礼品卡，在支付处理器中交易，模仿真实交易，在这个过程中，通过和正常交易的商家买单，订单和物流发货信息，进行掩盖。此类交易precard比例很高，并且在交易三个月后会出现大规模的拒付，AE香草卡不能提交争议。

• 礼品卡从哪里来
  大多数是尼日利亚居民，诈骗老美的礼品卡或者，通过骗取美国居民的退税等资金，将资金分发到各中礼品卡虚拟卡中，再由各种分发渠道用于
  • 购买机票和酒店
  • 游戏
  • 软件等虚拟产品
  • 充值在电商平台中，比如TikTok等

将这些资金洗干净花出去。

不发货或不对版、短期内出现欺诈

此类商家通过不断的注册空壳公司和寻找不同的人头，大量的注册支付账户，来实现收单后不发货，或者发过去的货品与实际描述不符，通过各中退货条件来刁难客户，让客户打消提起拒付念头。
此类商家有以下特征

• 新公司
• 相同的公司中介
• 公司地址相似
• 域名新注册
• Google中没有任何运营迹象
• 网站模版和内容相似，具有相同的网站指纹
  大部分此类商家都是在1-2月内换支付账户，部分欺诈商家会运营 支付通道3-4月，然后加大广告投放，账户中销量激增，等资金到账后，提现不发货，产生大量拒付。一旦拒付超过5%，卡组织会对商家进行罚款。

AB系统

此类商家通过AB条装系统，来实现隐藏违规站点，用合规站点通过支付公司的KYC审核，后期用违规网站跑业务。

以上违规在美国境内属于诈骗罪，被支付公司起诉后，面临监禁和罚款。